НРИ получат выгоду от благоприятного обменного курса

Индийская рупия снизилась до своего уровня Самый низкий за всю историю уровень 14.35 рупий по отношению к дирхаму (52.71 рупий по отношению к доллару США) в 10.20:6.20 по времени ОАЭ (XNUMX:XNUMX по Гринвичу) во вторник утром, при этом ряд экспертов предупреждают, что в ближайшие недели курс может упасть еще больше.

Поскольку опасения по поводу долга еврозоны и мировой экономики, а также падения местных фондовых рынков спровоцировали дальнейшие продажи валюты, местная единица упала до 52.50 по отношению к доллару США на открытии валютных рынков, что создало дополнительные проблемы для индийского центрального банка, поскольку он пытается обуздать почти двузначную инфляцию. Аналитики предупреждают, что ухудшение экономических показателей в Индии и по всей Европе не сулит ничего плохого для индийской валюты, которая, потеряв 17.8% с начала 2011 года, уже является самой худшей из основных азиатских валют в этом году.

Часть экспертов полагает, что теперь, когда рупия находится на неизведанной территории, в первой половине 58 года она может упасть до 15.79 рупий по отношению к доллару США или до 2012 рупий по отношению к дирхаму. еще более чем на 10 процентов в ближайшие шесть месяцев или около того, что, в свою очередь, ударит по индийским акциям и местным инвестициям.

Действительно, настало время для индийцев-нерезидентов (NRI) рассмотреть варианты максимизации этого благоприятного окна денежных переводов, которое может длиться, а может и не длиться долго. В конце концов, в последний раз рупия ослабевала до такого уровня еще в первом квартале 1 года – когда она упала до 2009 рупий по отношению к дирхаму ОАЭ 14.17 марта, но отскочила менее чем за три месяца и, по сути, укрепилась до 9 рупий. 12.78 6 июня 2009 г.

За последний год или около того рупия торговалась в широком диапазоне по отношению к дирхаму – от 11.95 рупий 7 ноября 2010 года до 14.34 рупий сегодня утром. 12.17 января этого года один дирхам стоил 1 рупий. Другими словами, НРИ, зарабатывающие в долларах США (или валютах, деноминированных в долларах, таких как дирхам, риал или динар), получили повышение зарплаты (в рупиях) почти на 18 рупий. процентов с начала года и еще более резкий рост на 20 процентов со 2 августа 2011 года.

Но, как знает каждый иностранец, эта выгода является лишь условной – в конце концов, мы тратим большую часть наших доходов в валюте, которую мы зарабатываем, и в стране, в которой мы их зарабатываем, и переводим, возможно, лишь небольшую часть нашего дохода каждый месяц. Таким образом, очевидно, что выиграла именно эта небольшая часть, а не весь доход.

Тем не менее, падение рупии – как бы оно ни вредило экономике Индии, поскольку импорт в Индию становится дорогим – дает возможность NRI получить выгоду от самого благоприятного обменного курса за всю историю. Вот как:

1. Перевод, перевод, перевод

Хотите ли вы купить дом или несколько акций на индийских рынках, первым шагом к осуществлению любого вида инвестиций является перевод средств на счет NRE/NRO, чтобы их можно было использовать с прибылью. Теперь вы можете накопить свои ресурсы — следующая зарплата для большинства сотрудников должна быть выплачена в течение недели или около того, и вы можете подождать ее.

Поскольку Резервный банк Индии (RBI) публично заявил, что на этот раз он не будет вмешиваться, чтобы поддержать ослабевающую рупию, эксперты говорят, что валюте есть еще куда падать. В этом случае, возможно, будет безопасно дождаться еще более лучшего обменного курса, хотя валютные рынки в настоящий момент чрезвычайно волатильны, и нет никакой гарантии, что RBI, а вместе с ним и рупия, не развернется на XNUMX градусов.

Тем не менее, возможно, было бы хорошей идеей объединить ваши денежные переводы в один транш, а не разбивать его на несколько более мелких частей, поскольку денежные переводы связаны с фиксированными расходами.

2. Изучите варианты с фиксированным доходом

Индийская банковская система находится на пике цикла процентных ставок: банки страны предлагают очень привлекательные ставки по депозитам по продуктам с фиксированным доходом – около 10 процентов годовых. Поскольку сегодня большинство инвесторов надеются на возврат инвестиций, а не на возврат инвестиций, это определенно стоит учитывать, особенно потому, что текущий благоприятный обменный курс делает основную сумму еще более мощной.

Более того, эти инвестиции чрезвычайно безопасны, а поскольку разница процентных ставок Индии с другими рынками находится на довольно привлекательном уровне, NRI следует рассматривать этот вариант как часть более широкого портфеля инвестиций. Инвестиции с фиксированным доходом, сделанные сейчас, будут действовать в течение всего срока действия депозита, даже если RBI начнет пересматривать процентные ставки в сторону понижения с января следующего года, в соответствии с ожиданиями экономистов.

3. Предоплата по ипотеке

Большое количество NRI взяли ипотечные кредиты в индийских банках на покупку недвижимости в Индии. В условиях пика процентных ставок процентное бремя по этой ипотеке за последние пару лет стало особенно обременительным. Возможно, пришло время брать дешевые займы – банки ОАЭ и других стран Персидского залива с фиксированной привязкой к доллару пытаются отслеживать динамику процентных ставок в США и поэтому в настоящее время предлагают потребительские кредиты по низким процентным ставкам.

Несмотря на то, что процентные ставки в Персидском заливе выше, чем в США, они намного дешевле, чем в Индии – поэтому, возможно, имеет смысл взять кредит в местном банке здесь и перевести единовременную сумму, воспользовавшись выгодным обменным курсом для предоплаты. Ваша ипотека частично или полностью.

Однако, принимая решение о досрочном погашении путем нового заимствования, убедитесь, что вы подсчитали разницу в процентных ставках между вашими банками в Индии и ОАЭ/других странах Персидского залива, и добавьте в уравнение любые штрафы/комиссии за досрочное погашение, которые вы имеете в Индии. банк может взимать с вас плату. Вносите предоплату только в том случае, если вы экономите на выплате процентов.

4. Инвестируйте в индийские акции.

Этот совет сопровождается категорическим отказом от ответственности: индийский фондовый рынок уже переживает коррекцию и с этого момента может легко упасть еще на 10–15 процентов. Глобальное рейтинговое агентство Moody's недавно понизило рейтинг банковского сектора страны, в то время как его аналог Standard and Poor's предупредил, что неадекватная инфраструктура Индии является основным препятствием на пути экономического роста.

Но, как однажды заметил всемирно известный инвестор Уоррен Баффет, будьте боязливыми, когда другие жадны, и жадными, когда другие боятся. Когда рынки достигают минимумов, возможно, будет разумно держать наготове наличные и вскочить на подножку, как только они перейдут на подъем.

Единственное, что инвесторам следует помнить, — это никогда не пытаться поймать падающий нож, т. е. не пытаться рассчитать время для фондовых рынков и входить только тогда, когда текущий разгром явно закончится. И, конечно же, изучите акции, которые вы хотели бы купить, или, что еще лучше, посоветуйтесь с хорошим брокером или инвестиционным менеджером.

5. Купить дом

Как и в случае с предыдущим вариантом инвестирования, инвесторам будет полезно внимательно изучить рынок, прежде чем принять звонок. Эксперты утверждают, что стоимость недвижимости в большинстве мегаполисов Индии становится завышенной и что стоимость недвижимости в Индии может упасть в ближайшем будущем, поскольку экономический рост замедляется из-за отсутствия экспортного спроса в сочетании с внутренними проблемами.

Фактически, исследовательская фирма Macquarie вчера понизила прогноз экономического роста Индии на следующий финансовый год до уровня ниже 7 процентов, одновременно предупредив, что перспективы роста ВВП страны находятся на скользкой дорожке. В этом случае, возможно, было бы разумно поискать недвижимость в индийских городах второго или третьего уровня, где до сих пор не было большого повышения цен и, следовательно, потенциал выше, а обратная сторона остается ограниченной.

Опять же, одна из вещей, которую следует иметь в виду при получении новой ипотеки, заключается в том, что этот благоприятный обменный курс не будет оставаться вечным, и поэтому убедитесь, что вы будете финансово способны продолжать осуществлять платежи, даже если рупия подорожает почти на 25 долларов. процент.

В конце концов, то, что вы хотели бы делать с дополнительными рупиями, которые ваши дирхамы зарабатывают сегодня, зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и инвестиционных целей, но помните золотое правило инвестиций – то, что растет, падает. И наоборот.